40代の自分は老後にどのくらいの資産を確保すればいいか

新井 智美

2023-08-23

ご相談ありがとうございます。ファイナンシャルプランナーの新井智美です。 いただいた質問について回答させていただきます。 老後に2,000万円が必要といわれたのは4年前の話ですし、今では4年前と比べ物価も上がっています。しかし受け取れる年金額は物価上昇率よりも低いため、実際には2,000万円以上の資金が必要だと言われています。 相談者さまは自営業とのことで、加入されている公的な年金保険は国民年金保険だけでしょうか。そうなると年間の受取額は80万円に満たず、月額にして約6万7千円程度です。夫婦あわせても月13万円程度だと、現在の生活費から考えても公的年金だけでは不足するのは明らかですよね。ちなみに老後を夫婦2人で暮らしていくための毎月の生活費は平均で約22万円といわれており、毎月約15万円の不足が発生します。 そうなると、85歳まで生きるとしても最低でも3,600万円程度の資金は必要ですし、余裕を持った老後生活を送りたいなら4,000万円～5,000万円の資金が必要です。 株はハイリスクハイリターンの運用商品ですし、銘柄選びや分析など専門的な知識も必要になるため、はじめるならつみたてNISAを利用した運用がおすすめです。 実際に月3万円ずつ積立ながら年利5％で運用できた場合、30年間で約4,000万円の資産を形成できます。 さらにiDeCoへ加入することで老後資産を形成できます。iDeCoでは掛金が全額所得控除の対象になるなど、税制の優遇が設けられているため、つみたてNISAとあわせて活用してみてはいかがでしょうか。

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ギャラクシー5

2023-11-09

ありがとうございます

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