1000万円貯める為には新NISAの投資金額は最速で埋めた方がよい？

末次 ゆうじ

2024-04-30

こんにちは。ご質問いただきありがとうございます。ファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。NISAの運用相談についてですね。運用のやり方などの100%正しい方法は存在しませんが、重要なことは、リンダマンさんにとっては確実に正解だと思えるように運用を継続しながら時には修正していくこと（リバランス）になっていくかと思います。 手持ちの資産２００万円と毎月の積立金額の予算でできれば可能な限り運用に回すことがベストでしょうが、ここは目標である1000万円を15年で貯めるということをベースにしながら、毎月のつみたての金額は変えずに、余裕資金があるなしで15年以内を目指していけばいいかと思います。 ただ予備資金や緊急資金のことも考慮したほうがいいと思いますので、リスク許容度に応じて、運用する商品をリスクの高い商品、中度の商品、低い商品と分散しながら商品を選ぶことも必要になるかと思います。

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井上 ヨウスケ

2024-03-16

ご質問ありがとうございます。 新NISAの投資金額を最速で埋めるために、多少なりとも生活を切り詰めた方が良いか？というご質問ですね。 まず、投資であれ貯蓄であれ目標額をいち早く達成するためには毎月の入金額が多いに越したことはありませんので、ご自身が許容できるのであれば生活費を抑えて積立額を増やしても良いのではないでしょうか。 しかし、15年間投資をしたからといって必ずお金が増える確証はありません。また実際の投資は積立投資のシミュレーターのように右肩上がりで資産が増えていくものではありませんので、その点はしっかりと理解されておく方が良いと思います。 そして、初月一括投資の方が利益が出やすいか？という点ですが、こちらはNISA口座で1月にまとめて一括投資するという意味と理解して回答させていただきます。 相場が長期的に上昇していくことを前提にすれば、早めに投資しておくことは毎月積立投資よりお金が増える確率は高いと考えられます。 まとめとしまして、理論的には積立額を増やし、早めに投資をしておく方が良いということになりますが、「良い計画とは誤りの余地のある計画」と言われるとおり、うまくいかない場合も想定してそれでも投資を継続できることが投資の勝率を上げることにも繋がりますので、その点も考慮してご判断いただくと良いかと思います。

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