ローン完済済み夫婦の早期退職と資産運用の相談

新井 智美

2023-08-22

ご相談ありがとうございます。ファイナンシャルプランナーの新井智美です。 ご質問に回答させていただきます。 住宅ローンも完済しており、資産も数千万円あるのは素晴らしいですね。 ただ、リタイア後をどのように過ごすかによって必要な資金は異なりますし、資産形成後も運用を続けながら切り崩していくことで資金が尽きる時期を遅くすることができます。 たとえ、今5千万円の資金があったとしても、リタイア後収入がなくなった際にはその資金を切り崩しながらの生活になります。早期退職するなら、受け取れる老齢厚生年金額も少なくなることが予想されるため、年金以外の十分な資産を用意しておかなければなりません。 ゆとりのある生活を送りたいと思っているなら、月に40万円近くの生活費が必要といわれており、年に換算すると480万円の費用が必要です。そうなると5千万円の資金は10年程度で尽きてしまうことになるため、早期退職の実行には資産形成における綿密な計画が必要です。人によっては40代でも1億円～2億円程度の資産が必要なケースも考えられます。戸建ての家の修繕費や介護費用も考慮する必要があるでしょう。 まずはリタイア後にどのような生活を送りたいかを考え、現在の資産をいつまでにどのくらいまで増やす必要があるかといった目標を決め、目標達成に適した運用方法を考えてみましょう。 専門家の先生もたくさんおられますので、プロフィールをご覧になり、安心して相談できる先生を見つけて相談されることをおすすめします。

いいね：2