現在の貯蓄額を考慮したNISAにあてる金額

張替 愛

2023-10-25

ご質問ありがとうございます。無理のない金額でNISAを使って積立投資をしたいとのことですね。 現在の貯金・資産は300万円とのことですね。こちらを22歳から現在の37歳までで貯めてきたと考えると、300万円÷15年間で、1年間では20万円となります。そこから考えると、現状のままで無理なく貯められる金額は年間20万円（ひと月1.66万円）くらいが目安といえそうです。 また、投資に回す金額は、「直近で使う予定がないお金」が原則です。今後数年以内にお子様の大学進学やマイホーム・お車の購入などで大きな出費がありそうなら、その分は投資に回さないようにしましょう。また、現在ある300万円は「生活防衛資金（万一のケガや病気、失業などのトラブルに備えるお金）」として、手元においておくのがおすすめです。 子育て世帯は必須の支出が多いものですから、こうしたライフイベントを考慮したら「投資できる金額がない」というご家庭も少なくありません。その場合は、とりあえず「投資経験を積むこと」を目的に、月2,000円や月3,000円など、「最悪なくなっても困らない金額」で投資することをおすすめします。 実際に投資を始めることで、わからない用語を調べて知ることができたり、疑問が出てくるたびに調べたりすることで、ある程度の投資の知識を自然と身に着けることができます。 そして、ご質問者さまが働き始めて貯金できる金額が増えてきたら、投資金額を増やしていきましょう。投資に回すお金は、長期間の投資を前提とするのがおすすめです。老後の生活費や自宅のリフォーム代などに使うイメージで投資しましょう。お子様がまだ未就学児などで小さい場合は、大学資金用のお金を一部投資に回すのも良いですね。 ご質問者さまのようなご家族構成・世帯年収の場合、投資に回せる金額があまり多くないため、期待できる利益はそこまで大きくありません。家計改善が目的なら、「収入を上げること」「支出を減らすこと」のほうが効果的な可能性が高いです。そのためまずはこの2つに力を入れて、余裕があれば資産運用に取り組むと良いでしょう。 少しでもご参考になれば幸いです。

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りりか

2023-11-09

ありがとうございます

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