６５歳以降の年金生活へ、５６歳からの準備は？

伊藤 亮太

2023-08-21

ファイナンシャルプランナーの伊藤亮太です。回答させていただきます。 ご相談者様は、会社員であり、厚生年金を受け取ることができると思います。その厚生年金がどの程度あるかによって、老後資金が不足しないかどうかを判断できるものの、現状の質問ではそこまでのご回答がないため、わかる範囲で回答させていただきます。 まず、住宅に関してはローンが59歳時点で完済できるとのこと。これにより、60歳以降の住宅費用は抑制ができます。また、65歳まで残り10年間働くことにより収入を得ることができます。退職金が1000万円あることもプラスです。ここからいえることは、ある程度老後資金はこれからの10年間でも構築できるだろうということです。一般的に、老後資金2000万円といわれています。必ずしもそれだけの資金が必要であるわけではないものの、これを1つの目安とするならば、65歳までに退職金部分を除き、あと1000万円ぐらいあると理想的といえます。あとはご自身がどう生活したいかで変わってきます。 100万円前後の資金で投資信託や個別株を始められているとのこと。ご相談者の場合、最大でも全体の資産の10～20％程度の運用とした方が良いかと思います。10～20年程度の運用と考えるならば、世界全体に投資する投資信託か、米国に投資する投資信託がよいのではないでしょうか。個別株はリスクが高くなります。そのため、株主優待や配当金などを目的に投資された方が良いかもしれません。

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