積立nisaをよく聞きますがやった方が良いのでしょうか？

Question

将来的にお金で悩む人生にはなりたくないのですが、かと言って今は貯金する余裕もないのが悩みです。積立nisaをすることでのメリットデメリットを忖度なしに聞いた上で良かったら始めたいです。

大地恒一郎 · Accepted Answer

現在、貯金をする余裕もない、とのことですが、まずは生活費の３～６か月分の貯金を確保することを優先していただきたいと考えます。
そのためには、支出の見直しも必要ですが、少額でもいいので定期預金への自動積立を利用するなど、お金が増える仕組みを構築しておくことが大切です。
お金の増える仕組みとしては、給与天引きや自動積立などがあります。そしてそれ以外の残りのお金で月々の支出をコントロールしていく、こういうことを無理のない範囲で実践されてはと思います。

そして、積立投資に回す資金も確保できるようであれば、ぜひ、つみたてNISAをご利用ください。
つみたてNISAという制度の最大のメリットは、譲渡益や分配金に通常かかる20.315％の税金が、非課税になるということです。
資産運用を行うのであれば、この非課税制度を利用しないという選択肢は考えられません。
また、少額から積立が可能という点もメリットの1つといえます。金融機関によっては100円から積立可能な会社もあります。

一方、デメリットとしては、元本保証ではないこと、そして仮に、損失が発生した場合でも、他の金融商品との損益通算（利益と損失を相殺）ができないということです。
つみたてNISAは、NISAとともに制度の恒久化、非課税期間の無期限化が政府によって議論されており、今後益々使い勝手の良い制度となることが予想されます。
是非ご活用いただきたいと考えています。

野原亮 · Answer

今後制度が改善される可能性は高いですが、つみたてNISAはご存知のように、実現した利益に対して年間40万円の非課税投資枠と、20年間の非課税投資期間があるため、フル活用すると1000万円以上の資産を準備することも可能です。

いま現在、まったく貯金できる余裕がないということでしたら、まずは収入を増やすことに集中されたほうが良いと思いますが、毎月少しでも安定的に貯金ができる状況でしたら、100円や1,000円など少額からでも構いませんので、少しずつ始められるのも良いでしょう。

積立金額には個人差がありますが、頑張れば後から増やすことは可能です。しかし、積立期間や投資について学ぶことは、なるべく早くやっておいたほうが将来のお役にたつことが多いです。無理せずにできる範囲内でなるべく早くスタートされることをオススメいたします。

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