つみたてNISAの積立金額は上限いっぱい積み立てなくてもいい？

林 智慮

2022-12-12

つみたてNISAは、少額資金を長期・積立・分散投資で資産形成を支援する非課税制度です。最大年間40万円までの非課税枠があり、金融庁により定められた投資信託やETFを毎月一定額購入して積み立てます。1年間積み立てられた資産は、20年間非課税で運用されます。 どの銘柄、どの地域がいつも良いかは分かりませんし、いつ買ったら良いのかも分かりません。特性の異なる複数の銘柄を組み合わせし、時間分散で毎月一定額を購入する、長期・分散・積立が資産形成の王道です。 運用期間が長いほど、複利の効果も大きくなってきます。また、価格は変動するため、収益も変動します。しかし、投資期間が長くなると価格変動リスクも小さくなっていき、安定した収益を期待することができるようになります。 長期投資によるメリットを受けるには早く始めることが大切です。もし、3％の複利で運用できれば、10年で約139万7千円（うち元金120万円）ですが、20年になると約328万3千円（うち元金240万円）の資産を作る事が出来ます。（金融庁　NISAウエブサイト　資産運用シミュレーションから） 『非課税限度枠を積み立てる余裕がなくて、せっかくの非課税枠を無駄にしてしまう』とのことですが、せっかくの非課税枠があるなら、たとえ投資できる金額が1万円しかなくても使わない手はありません。すぐに始めましょう。 （参考）金融庁NISA特設ウエブサイト　投資の基本 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/knowledge/basic/index.html 金融庁NISA特設ウエブサイト　資産運用シミュレーション https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html 金融庁NISA特設ウエブサイト　つみたてNISAとは https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/index.html 　　　 　

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