レイクの返済方法4種類をすべて解説！返済が遅れたときはどうなる？

最終更新日:2024年4月22日

編集者: イーデス編集部

レイク

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Web申込で60日間無利息サービスを始め、30日や180日など条件に合わせて選べる無利息期間サービスで人気の「レイク」。

カードローンで利用してみたいという人も多いですよね。

他の消費者金融よりも無利息期間が長いから……と安易に決めてしまうと、返済の時に困ったことにもなりかねません。

お金を借りる時には、その返済方法もしっかりと把握する必要があります。

この記事ではレイクの返済方法について、誰にでもわかりやすく解説していきます。

さらに、返済が遅れてしまったらどうなるのか、遅れそうなときにはどう対処すればいいかも一緒に説明します。

本記事の執筆者について

武藤英次 / 美樹ライティングオフィス代表

成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務等を幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ＆うさぎグッズを大量コレクト中。

株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
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レイクの返済方法は4つ
思い立ったらすぐ返済可能な「Web返済」
返済遅延リスクのない「自動振替（口座引落）」
コンビニATMなども利用できる気軽な「提携ATM返済」
一括返済で活用できる「銀行振込」

レイクは返済日を自由に指定できる
初回返済日の確認も重要
返済日を変更する時にはフリーダイヤルで連絡

レイクの返済額
レイクの最低返済額と返済回数

レイクで利息を節約する返済のコツ
増額返済（繰り上げ返済）
一括返済

レイクの返済が遅れてしまったときに起こることと対応方法
コールセンターから電話がかかってくる
コールセンターからの電話を無視した場合には
返済が遅れそうなときには先にレイクに手続きを！

まとめ

レイクの返済方法は4つ

レイクの返済方法、実は4つも種類があります。それぞれどんな方法か、わかりやすいように表にしてみました。

返済方法	返済日	手数料	時間外返済	一括返済
Web返済	自由に選択可	無料	○	○
自動振替（口座引落）	14日 or 27日	無料	×	×
提携ATM返済	自由に選択可	有料	○	×
銀行振込	自由に選択可	有料	×	○

カードローンは、毎月決まった日に決まった金額を返済していくことが基本です。借入金額により最低返済額が決められており、その金額を返済することになります。

この返済日に返済を行わないと遅延ペナルティが発生するので注意してください。

その他、期日に関係なく返済を行える方法が「臨時返済」です。

消費者金融の金利（利息）は日割り計算です。少しでも早く返済を行えば、それだけ発生する利息も少なくなるため、返済総額を抑えることができます。

そのため臨時収入があったら、臨時返済を積極的に行うようにしてください。ただし、臨時返済をしたので毎月の決まった日に返済をしていた分を返済しなくても良いというワケではありません。

そのため、臨時返済のタイミングには十分に注意しましょう。

次からはそれぞれの返済方法に関して、メリットやデメリットを伝えていきます。

思い立ったらすぐ返済可能な「Web返済」

「Web返済」とは、レイクの会員ページから登録しているインターネットバンキング口座サイトへ遷移し、返済を行う方法です。

利用するためには「Web返済」が利用可能な金融機関にて、インターネットバンキングサービスをご利用できる口座を開設している必要があります。

対応可能なインターネットバンキングとして一例をあげると、三菱ＵＦＪ銀行や三井住友銀行などの都市銀行や地方銀行、楽天銀行株式会社やPayPay銀行などのネットバンクです。

24時間365日スマホやパソコンで操作ができ、手元にお金を持っていなくても思い立った時に返済できる手軽さが魅力です。深夜などに操作をしても、すぐに返済として反映されます。

会員ページで希望返済額を記入し、金融機関のインターネットバンキングにて決済するだけと簡単。手数料も無料です。

返済遅延リスクのない「自動振替（口座引落）」

申込時に登録した銀行口座から、毎月自動引落しで返済ができる方法です。うっかり返済を忘れてしまったということがないため、長くレイクを利用する人にはとても便利です。

登録できる金融機関は「レイク指定」と公式サイトには記載がありますが、大手銀行から地方銀行、ネットバンクまでかなり豊富なラインナップなので安心です。

自動振替の返済方法を選んだ場合のみ、返済日は14日もしくは27日のどちらかを選ぶことになります。口座にお金がなかったということのないよう、給料日後の日程を選択するのがおすすめです。

また、レイクをカードレス契約した人は、返済方法が自動振替に設定されますので、他の返済方法を希望している人は注意してください。

通帳に記載される名称はレイクではなく、「AP(シンセイF」です。レイクを利用しているとバレない配慮もしてくれています。

コンビニATMなども利用できる気軽な「提携ATM返済」

全国のコンビ二や銀行に設置してある提携ATMで返済ができます。

提携先のATMは下記になります。

コンビニATM	・セブン銀行ATM （セブン-イレブン）・ローソン銀行ATM (ローソン) ・イーネットATM (ファミリーマート、デイリーヤマザキ等)
提携銀行ATM	・イオン銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・三菱ＵＦＪ銀行ATM ・三十三銀行ATM ・西日本シティ銀行ATM ・福岡銀行ATM ・十八親和銀行ATM ・熊本銀行ATM ・広島銀行ATM

返済可能な時間帯は各ATMにより異なります。行ったものの閉まっていた……ということのないよう、利用予定の提携ATMの利用可能時間は先に調べておくようにしてください。

コンビニATMは基本的に24時間対応してくれます。

また、利用する際には返済であっても手数料が発生します。

１万円以下	110円
１万円以上	220円

※上記手数料は消費税10％込みの料金表示です

返済時に発生するご利用手数料は、返済とあわせての清算になります。たとえば2,000円を提携ATMで返済した場合、利用手数料110円を差し引いた1,890円が返済金額です。

手数料を差し引いた金額が、最低返済額を下回らないように注意してください。

提携ATMを利用する場合、最低1,000円単位になります。返済金額に100円単位の端数が発生している場合、利用残高以上の金額での返済が必要になりますので注意しましょう。

多く入金した金額は預り金として、後日以下の方法で返却されます。

銀行振込での返却
次回ご利用時に相殺
郵送での返却
店頭窓口での返却

一括返済で活用できる「銀行振込」

レイク指定の銀行口座へ振込みする返済方法です。

振込手数料も金融機関によっては880円（消費税10%込）近く発生してしまいます。そのため、近くに返済可能な提携ATMがない場合や、自分の銀行口座に振り込み履歴を残したくないなど、どうしても他の返済方法を利用できないという場合の返済方法を考えていていいでしょう。

ただし、1000円単位未満での返済が可能なため、一括返済を行うことができます。

レイク指定の銀行口座振込先情報は、会員ページの「銀行振込みでご返済される場合のお振込み先」で確認できます。

レイクは返済日を自由に指定できる

銀行カードローンの返済は自動振替（口座引落）が基本のため、基本的に返済日が特定されています。

しかしレイクは、自動振替以外の返済方法を選択したのであれば、返済日を好きな日に設定できます。

うっかり使い込んでしまったということのないよう、レイクのカードローン返済日は給料日の２～3日後などに設定するといいでしょう。公式サイトでもそうおすすめされています。

ちなみに上記の返済方法の紹介でも伝えましたが、自動引き落としの場合には毎月14日もしくは27日からの選択となります。

初回返済日の確認も重要

レイクで借入した後に、最初の返済日がいつになるのか必ず確認してください。

無利息期間中も返済日はやってきます。うっかり初回返済日を過ぎてしまうといきなり延滞になり、無利息期間サービスも終了してしまいます。

初回返済日を判断するには、自分が設定した返済日がお金を借りた日から14日以内か以上かがポイントです。

自分の返済日はいつなのか、心配な時には「会員ページ」から確認もできます。

返済日を変更する時にはフリーダイヤルで連絡

契約時に設定した返済日を変更したい場合には、レイクのお客様専用フリーダイヤルに連絡する必要があります。

連絡してから、会員ページや電話、郵送で返済日変更の手続きをすることができます。

レイクの返済額

レイクには以下の2つの返済方式があります。

残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式

基本的にレイク側で契約に合わせて設定するので、こちらから返済方式を指定できません。

「どちらを選んだほうがお得？」や「選べる返済方式」などという誤ったネット情報が多く見かけられますが、間違えないように気をつけてください。

新規契約をする場合、ほぼ残高スライドリボルビング方式が適用されます。

残高スライドリボルビング方式とは

「実際に借入した金額（利用残高）」によって毎月の最低返済額が決まる方式です。

元利定額リボルビング方式が設定されるのは、契約限度額（借入限度額）が200万円を超えるような高額契約の場合に設定されることが多いです。

返済方式についてもっと詳しく知りたいという人は「借入は返済が重要！返済方式を分かりやすく解説」の記事を参照してみてください。

レイクの最低返済額と返済回数

利用残高によって最低返済額がスライド（変更）するのは「新たに借入したときのみ」なので、返済が進んで利用残高が減っただけでは最低返済額は変わりません。

先に、レイクの利用残高と最低返済額、返済回数を表にしてみました。

利用残高	最低返済額	返済回数
1～100,000円	4,000円	36回以内
100,001～200,000円	8,000円
200,001～300,000円	12,000円
300,001～400,000円	13,000円	60回以内
400,001～500,000円	14,000円	60回以内

例えば最初に30万円借りた場合の最低返済額は1万2,000円です。返済が進んで利用残高が20万円以下になっても最低返済額は1万2,000円のまま変わりません。

また、返済中に50万円まで追加で借りたのであれば、最低返済額は1万4,000円に増え、そのまま返済をしていくことになります。

しかし返済が進んで利用残高が数万円まで減り、新たに追加で借りて10万円の借入残高になった場合、最低返済額が4,000円に下がります。

つまり,基本的に最低返済額が決まる（変更される）のは、最後にお金を借りたときの利用残高です。

上記の表を見ると、10万円単位で返済額は変動します。

返済額を抑えたいと思うなら、返済中に変更できる借入残高になったら少し追加融資を受け、その分は臨時返済を行うという方法もあります。

▼レイクでの返済額について詳しくはこちらの記事をチェック

レイクの返済額は毎月4,000円から！最低返済額や金額ごとの返済シミュレーションで解説

レイクで利息を節約する返済のコツ

レイクでお金を借りるのであれば、返済でいかに支払利息を少なく抑えるか、ということも考える必要があります。

そのためには、最低返済額だけを支払い続けていてはいけません。利息を抑えるためには「できるだけ少なく借り、可能な限り早く完済する」ことが重要です。

早く完済するために欠かせない「増額返済」と「一括返済」について解説します。

増額返済（繰り上げ返済）

増額返済とは

毎月の最低返済額よりも多めに返済することです。

最低返済額は、貸金業法で定められている最大の返済年数内に返済を行い、完済できるという金額です。必要最小限に抑えられているので、その金額で満足していると返済が進まず利息だけが膨らみます。

できる限り、毎月多めの返済を心がけましょう。

なお増額返済は、上記で紹介した５つの返済方法いずれの場合でも利用可能です。

ただし「自動振替」で増額返済する場合には、レイクへ事前に電話連絡を行い、変更手続きが必要になります。
自動振替の場合は、臨時返済としてWEB返済や提携ATMなどを利用して任意の金額を返済したほうが便利です。

一括返済

一括返済とは

今残っている利用残高を一気に返済することです。

ボーナスなど大きな臨時収入があった際に一括返済してしまえば、その後に支払うはずだった利息は0円になり、返済総額を抑えることができます。

無理は禁物ですので、支払った後の生活費などをしっかり自分の中でシミュレーションをして行うようにしてください。

また、一括返済の場合には日割りの利息計算により、100円以下の端数が発生します。きっちり返済するためには、下記の方法で一括返済を行ってください。

Web返済（新生フィナンシャル）
銀行振込

効果的な返済方法についてもっと詳しく知りたい場合、「一括返済など消費者金融の有効な返済方法｜シミュレーションツール有」の記事を参考にしてください。

また、一括返済をした後にレイクを退会（解約）したい場合には、「レイクの退会（解約）の方法は？メリットデメリットもあわせてチェック！」の記事を参照してください。

レイクの返済が遅れてしまったときに起こることと対応方法

返済に遅れる理由は、たとえば下記のような理由が考えられます。

返済日をうっかり忘れてしまった
他の引き落としがあって通帳の残高が足りなくなってしまった
急な出費が立て続いてお金が足りなくなってしまった

また、返済に遅れると以下のようなことを心配されるかもしれません。

取り立てに自宅に押しかけてくる
家にある家具や電化製品を差し押さえられる

消費者金融業者が守らなくていけない規則には、上記のような過剰な取り立て行為は厳しく禁止されています。

しかし、返済が遅れると個人信用情報にキズが付き、いわゆるブラックリスト入りになってしまうことで、クレジットカードを作れない、住宅ローンを組めないということになってしまいます。

カードローンのブラックリストについてより詳しく知りたい方は、「ブラックでも借りられるカードローンはある？FPがブラックの定義と解除方法を解説！」を参考にしてみてください。

レイクの返済が遅れたら実際にどのようなことが起こるのかについて解説します。

コールセンターから電話がかかってくる

決められた返済日に返済をしなかった場合、返済日の翌日から数日以内にコールセンターから登録した連絡先に電話がかかってきます。

その電話も、いきなりお金返せ！というような内容ではありません。「返済日が過ぎているようですが、お忘れになっていないか念のため、お電話差し上げました」といった具合です。

もしうっかりミスで返済を忘れてしまっていたのであれば、入金予定日などを伝え、返済を行ってください。

返済日から数日程度の延滞は「初期延滞」のなかでも「軽微な延滞」として扱われることが多く、個人信用情報にも傷がつかないケースが大半です。
※カードローン会社や延滞のタイミングによっては数日以内でも信用情報に延滞記録がつくことがあります。

ちなみに、オペレーターからの電話の会話内容は記録として残されます。

きちんと電話に出て、真面目に応対すれば良い記録が残りますし、反対に暴言を吐いたり電話に出なかったりすればマイナスの記録として残ってしまいます。

借入限度額の増額申請などを行う場合、その電話対応が悪かったために審査に通過できないということも無いとは言えません。

きちんと対応するようにしてください。

コールセンターからの電話を無視した場合には

カードローン会社にとって延滞している利用者と連絡がつかないというのは、こちらが想像している以上に重大な事態と捉えられています。

カードローン会社によっても対応が異なる部分もありますが、おおむね以下のような流れで手続きが進みます。

延滞ステージ	延滞期間	カードローン会社の行動	カードローンの扱い
初期延滞	1日～数日	コールセンターから入金案内の電話が来る	貸出停止（支払確認されれば解除）
初期延滞	1週～1ヶ月	入金のお願い（はがき）が郵送されてくる	貸出停止（支払後の利用再開は要相談）
中期延滞	1ヶ月超	ベテラン督促担当者へバトンタッチされ、ややレベルを上げた督促が行われる	強制解約（返済専用となる）の可能性も出てくる
中期延滞	2～3ヶ月	内容証明の送付など、一部の法的手段が取られる	強制解約される（返済専用へ移行）
長期延滞	3ヶ月超	本部の回収専門セクションなどに移管され、給料差し押さえや訴訟なども検討される	一括弁済請求など、強行的な手段が取られることもある

※一般的な流れを示したものであり、個別案件ごとに対応が異なる場合があります

基本的に１日でも延滞している状況では、借入枠が残っていても追加借入はできません。

レイク側で支払いが確認されれば翌日から3日程度で利用再開となりますが、延滞状況によっては自動的に復活しない場合もあるので注意してください。

返済の延滞が１カ月近くとなると、個人信用情報に延滞記録がつけられてしまう可能性が高くなります。

個人信用情報に延滞記録がつくと、その個人信用情報は金融機関同士で共有されているため、ある日突然、利用しているクレジットカードが利用停止されることもあります。

返済が遅れそうなときには先にレイクに手続きを！

レイク公式サイトには以下のようなQ＆Aが掲載されています。

返済を待っていただくことはできますか？: お客さまのご都合で、その月のご返済が遅れる場合、ご返済日の3日前より会員ページの「ご返済予定の確認・登録」メニューにて、ご返済期日を入力することで返済日を変更することができます。
※お客さまのお取引状況により、会員ページからご変更いただけない場合がございます。
※ご連絡なくご返済が遅れますと、当社よりご連絡させていただく場合がございますので、事前にご連絡をお願いいたします。

電話はなんとなく後ろめたいという人でも、スマホやパソコンから支払日を変更できるので安心です。

ただし支払日変更といっても延長の限度はありますし、過去の取引内容によっては変更できないこともあります。

その場合は、レイクに直接連絡をして相談してください。

いちばんいけないのが、なにも連絡せずに返済が遅れてしまい、その後の連絡も取れなくなることです！

訴訟などの大事にならないうちに、対応するようにしてください。

▼レイクについてはこちらでまとめて詳しく解説しています。

レイクの審査は甘い？口コミや審査に通るためのコツ・流れを徹底解説

まとめ

レイクの返済について解説してきました。

最後に重要なポイントを振り返ります。

ポイント

返済には5つの方法がある。手数料の有無もあるので、自分にぴったりの方法を探そう
返済日は好きな日に設定できる（自動引落しを除く）
借入残高により最低返済額が決まっている。金額は最終借入残高によるので注意
返済が遅れそうなときは会員ページから返済を待ってもらう手続きが可能

お金を借りた後の返済はとても重要なことですから、ぜひこちらの記事で正しい返済の知識を身につけてください。

レイクレイク

利用限度額	審査時間	融資までの時間
最大500万円	申込み後、最短15秒	Webなら最短25分融資も可能

借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5％～18.0％	60日間	○

※最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の場合の当日融資は、8時～22時（毎月第3日曜日は8時～19時）となっております。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合があります。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。

おすすめポイント